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Si vous épargnez pour une maison, voici des étapes simples et directes pour vous aider à démarrer.
Lorsque mon mari et moi nous sommes mariés, nous rêvions un jour de posséder notre propre maison. Mais avec 45 000 $ de dettes et mon mari gagnant à peine plus que le salaire minimum, nous savions que nous allions devoir mettre nos rêves en suspens.
Nous avons créé un plan quinquennal avec l’intention de rembourser notre dette, d’épargner suffisamment pour un acompte et de posséder une maison dans les cinq ans suivant notre mariage. Vivant dans le sud de la Californie, nous avons souvent pensé que nous ne pourrions jamais nous payer une maison, surtout lorsque le marché a rebondi rapidement en 2013.
Notre plan quinquennal semblait parfois risible. Chaque revers financier semblait nous éloigner de notre objectif. Mais nous avons continué. Nous avons continué à travailler dur et nous avons finalement remboursé notre dette et économisé suffisamment d’argent pour un acompte. Nous avons acheté notre maison en novembre avec un acompte de 55 000 $ et, en avril, nous avons célébré cinq ans de mariage, ce qui correspond totalement à l’objectif de notre plan quinquennal!
Si vous vous trouvez dans une situation similaire et que vous vous demandez comment épargner pour une maison, voici cinq étapes pour épargner pour une maison.
1. DÉCIDEZ DE VOTRE BUDGET
Avant même de regarder les maisons, décidez du montant que vous pouvez facilement vous permettre . Ce que la banque peut dire que vous pouvez vous permettre peut être radicalement différent de ce que vous pouvez réellement vous permettre. Calculez le coût total de votre maison, y compris l’hypothèque, les taxes foncières et l’assurance habitation, qui peuvent souvent ajouter plusieurs centaines de dollars à votre prêt hypothécaire total.
En déterminant le montant de la maison que vous pouvez vous permettre, vous pouvez alors décider du montant dont vous avez besoin pour votre acompte. Idéalement, un acompte de 20% est préférable pour éviter de payer une assurance hypothécaire privée, qui peut facilement ajouter des centaines de dollars à votre prêt hypothécaire. Cependant, si vous vivez dans une zone où le coût de la vie est plus élevé comme nous et que vous avez une bonne cote de crédit (700 ou plus), vous pouvez très probablement encore bénéficier de bons prêts hypothécaires avec un acompte d’au moins 10%.
2. REMBOURSEZ VOS DETTES
La règle générale est que vos frais de logement ne doivent jamais dépasser un tiers de votre revenu total. Cependant, si vous avez d’autres dettes, comme un prêt automobile, des prêts étudiants ou des cartes de crédit, elles pourraient facilement limiter le montant que vous pouvez investir dans une hypothèque. Envisagez de rembourser d’abord une partie de votre dette, ce qui non seulement vous aidera à atténuer une partie de la pression financière, mais vous aidera également à obtenir un meilleur taux hypothécaire.
Bien qu’il puisse sembler contre-intuitif de rembourser la dette pour épargner, une fois ces dettes remboursées, vous pourriez avoir des centaines, voire des milliers, de dollars libérés qui peuvent vous aider à économiser plus rapidement.
3. PAYEZ VOTRE FUTUR PRÊT HYPOTHÉCAIRE
Pendant près d’un an avant d’acheter une maison, nous avons commencé à vivre comme si nous payions déjà cette nouvelle hypothèque. Cela signifie qu’en plus de votre loyer, mettez la différence entre votre loyer et votre hypothèque future assumée dans votre compte d’épargne et traitez-la comme vous le feriez pour toute autre facture mensuelle. Cette habitude vous habituera à l’idée de payer un prêt hypothécaire plus important et le bonus est que vous économiserez également pour votre maison.
4. PAYEZ-VOUS D’ABORD
Beaucoup de gens attendent la fin du mois pour voir combien il leur reste avant de placer de l’argent sur un compte d’épargne. C’est la pire façon de procéder, car la plupart du temps, vous constaterez qu’il ne vous reste plus d’argent. Si vous voulez vraiment épargner, vous devez d’abord calculer le montant que vous pouvez investir dans l’épargne. Il faudra peut-être un certain temps pour s’y habituer, mais une fois que vous commencez à ranger l’argent, vous commencez à vous y adapter.
Si vous êtes tenté de puiser dans votre compte d’épargne, gardez votre compte d’épargne dans une autre banque que votre compte courant. Nous utilisons en fait une banque en ligne pour notre compte d’épargne – juste pour dissiper une partie de cette tentation – et beaucoup d’entre elles ont de meilleurs taux d’intérêt que les banques conventionnelles.
5. RÉDUISEZ VOS DÉPENSES
Si vous essayez de savoir comment et où économiser de l’argent si vous avez déjà l’impression de vivre de chèque de paie à chèque de paie, commencez par réduire vos dépenses de 10% à tous les niveaux. Cela signifie que si votre budget d’épicerie est de 500 $ par mois, essayez de le réduire de 50 $ pour un budget total de 450 $. Ce n’est pas une énorme différence, mais l’argent s’additionnera lorsque vous appliquerez cette technique à toutes vos dépenses. Et bientôt, vous aurez suffisamment d’argent économisé pour cet acompte. N’oubliez pas de vous donner le temps d’économiser suffisamment d’argent – c’est un marathon, pas un sprint.
